Financieel adviseur en financieel planner, wat is het verschil?

Als je werkzaam bent in de financiële dienstverlening of overweegt een carrière in deze sector te starten, heb je vast weleens gehoord van de termen financieel adviseur en financieel planner. Maar wat doet een financieel adviseur precies? En hoe verschilt dit van de taken van een financieel planner? In deze blog onderzoeken we deze twee belangrijke rollen binnen de financiële sector en belichten we de verschillen, overeenkomsten en carrièremogelijkheden.

Wat is een financieel adviseur?

Laten we beginnen met de vraag: wat is een financieel adviseur? Een financieel adviseur is een professional die klanten helpt bij het nemen van financiële beslissingen. Deze beslissingen kunnen betrekking hebben op verschillende aspecten van hun financiële leven, zoals:

De hoofdtaak van een financieel adviseur is het analyseren van de financiële situatie van een klant en het geven van advies over specifieke financiële producten of diensten die passen bij de behoeften en doelen van de klant.
 

Wat doet een financieel adviseur?

Nu we weten wat een financieel adviseur is, bekijken we de specifieke taken die bij deze rol horen. Wat doet een financieel adviseur op een dagelijkse basis?
  1. Klantgesprekken voeren om financiële doelen en behoeften in kaart te brengen
  2. De huidige financiële situatie van klanten analyseren
  3. Over geschikte financiële producten en diensten adviseren
  4. De voor- en nadelen van verschillende financiële opties uitleggen
  5. Helpen bij het invullen van aanvraagformulieren voor financiële producten
  6. Bestaande financiële plannen monitoren en evalueren
  7. Op de hoogte blijven van nieuwe financiële producten en regelgeving

Hoe word je financieel adviseur?

Voor degenen die geïnteresseerd zijn in een carrière als financieel adviseur, is het relevant om te weten: hóé word je financieel adviseur? Om financieel adviseur te worden, zijn er enkele belangrijke stappen die je kunt volgen:
  1. Volg een relevante opleiding, zoals een bachelor in Finance, Economie of Bedrijfskunde
  2. Behaal de vereiste Wft-diploma’s (Wet financieel toezicht)
  3. Doe praktijkervaring op, bijvoorbeeld via stages of een traineeship
  4. Ontwikkel je communicatieve en analytische vaardigheden
  5. Blijf je kennis up-to-date houden door middel van permanente educatie
NIBE-SVV biedt verschillende opleidingen en cursussen aan die je kunnen helpen om je carrière als financieel adviseur te starten of verder te ontwikkelen.
 

Wat verdient een financieel adviseur?

Een veelgestelde vraag is: wat verdient een financieel adviseur, of hoeveel verdient een financieel adviseur? Het salaris van een financieel adviseur kan sterk variëren, en is afhankelijk van factoren als ervaring, specialisatie, locatie en werkgever. Gemiddeld genomen ligt het startsalaris voor een financieel adviseur tussen de € 2.500 en € 3.500 bruto per maand. Met meer ervaring en een groter klantenbestand kan dit oplopen tot € 4.000 à € 6.000 bruto per maand of zelfs hoger voor senior-adviseurs of zelfstandigen.
 

Wat is een financieel planner?

Nu we een goed beeld hebben van de rol van een financieel adviseur, richten we ons op de financieel planner. Wat doet een financieel planner en hoe verschilt deze rol van die van een financieel adviseur?
 
Een financieel planner is een professional die zich richt op het ontwikkelen van uitgebreide langetermijnstrategieën voor het financiële welzijn van zijn klanten. In tegenstelling tot een financieel adviseur, die vaak focust op specifieke financiële producten, kijkt een financieel planner naar het totaalplaatje van iemands financiële situatie.
 

Taken van een financieel planner

Wat doet een financieel planner precies? Hier zijn enkele kerntaken:
  • Ontwikkelen van uitgebreide financiële plannen
  • Analyseren van inkomsten, uitgaven, bezittingen en schulden
  • Adviseren over vermogensopbouw en -beheer
  • Pensioenplanning
  • Estate planning
  • Belastingplanning
  • Risicomanagement

Verschil tussen financieel planner en financieel adviseur

Nu we beide rollen hebben besproken, gaan we in op het verschil tussen een financieel planner en een financieel adviseur:
  1. Focus: een financieel adviseur richt zich vaak op specifieke financiële producten of diensten, terwijl een financieel planner een allesomvattende aanpak hanteert en kijkt naar het totale financiële plaatje.
  2. Tijdshorizon: financieel adviseurs werken vaak met kortetermijndoelen, terwijl financieel planners zich richten op langetermijnstrategieën.
  3. Diepgang: financiële planners gaan doorgaans dieper in op de financiële situatie van een klant en bieden meer uitgebreide analyses en aanbevelingen.
  4. Certificering: financieel planners hebben vaak aanvullende certificeringen, zoals de titel CFP (Certified Financial Planner).
  5. Vergoedingsstructuur: financieel adviseurs werken vaak op provisiebasis of een combinatie van provisie en fee, terwijl financieel planners vaker op fee-basis werken.

Wat is financiële planning?

Om het verschil tussen deze twee rollen beter te begrijpen, is het belangrijk om te weten wat financiële planning is. Financiële planning is het proces waarbij een individu of een gezin een uitgebreide strategie ontwikkelt om hun financiële doelen te bereiken. Dit omvat het in kaart brengen van de huidige financiële situatie, het definiëren van korte- en langetermijndoelen, en het ontwikkelen van een plan om deze doelen te bereiken.
Financiële planning kan de volgende aspecten omvatten:
  • Budgettering en cashflowmanagement
  • Investeringsstrategieën
  • Pensioenplanning
  • Verzekeringen en risicobeheer
  • Belastingplanning
  • Estateplanning

Wanneer mag je financieel advies geven?

Een belangrijke vraag voor zowel financieel adviseurs als financieel planners is: wanneer mag je financieel advies geven? In Nederland is het geven van financieel advies gereguleerd door de Autoriteit Financiële Markten (AFM). Om financieel advies te mogen geven, moet je aan bepaalde voorwaarden voldoen:
  1. Je moet beschikken over de juiste Wft-diploma's voor het adviesgebied waarin je actief bent
  2. Je moet werken voor een financiële instelling met een AFM-vergunning of zelf een vergunning hebben
  3. Je moet voldoen aan de eisen van vakbekwaamheid en integriteit
  4. Je moet je houden aan de gedragsregels voor financieel adviseurs

Het is belangrijk om te benadrukken dat het geven van financieel advies zonder de juiste kwalificaties en vergunningen illegaal is en kan leiden tot boetes of andere sancties.

Opleiding tot financieel planner bij NIBE-SVV

Voor professionals die hun carrière willen verdiepen en de overstap willen maken van financieel adviseur naar financieel planner, biedt NIBE-SVV de Leergang Financieel Planner aan. Deze opleiding is speciaal ontwikkeld voor financieel adviseurs die hun expertise willen uitbreiden en zich willen specialiseren in integrale financiële planning.

De Leergang Financieel Planner behandelt onder andere de volgende onderwerpen:

  • Integraal financieel advies
  • Vermogensopbouw en -afbouw
  • Pensioenplanning
  • Estateplanning
  • Fiscale aspecten van financiële planning

Door deze opleiding te volgen, kun je je ontwikkelen tot een allround financieel planner en je klanten een hoger niveau van dienstverlening bieden. Bovendien bereid je je voor op het examen van de FFP (Federatie Financieel Planners), wat je de mogelijkheid geeft om de prestigieuze CFP-titel te behalen.

Samenvatting

Hoewel de rollen van financieel adviseur en financieel planner overlap vertonen, zijn er duidelijke verschillen in focus, diepgang en aanpak. Financieel adviseurs richten zich vaak op specifieke financiële producten en kortetermijnoplossingen, terwijl financieel planners een meer holistische en langetermijngerichte aanpak hanteren.

Of je nu kiest voor een carrière als financieel adviseur of financieel planner, beide rollen bieden uitdagende en lonende carrièremogelijkheden in de financiële sector. Het is belangrijk om je te blijven ontwikkelen en je kennis up-to-date te houden om succesvol te zijn in deze dynamische branche.

Ben je geïnteresseerd in het verdiepen van je financiële expertise? Overweeg dan de opleidingen en cursussen van NIBE-SVV, zoals de Leergang Financieel Planner. Deze programma's kunnen je helpen om je carrière naar een hoger niveau te tillen en je klanten nog beter van dienst te zijn op hun financiële reis

Bekijk Leergang Financieel Planner (CFP®)

Benieuwd wat NIBE-SVV jou als financieel dienstverlener meer te bieden heeft voor jouw professionele groei? 

Bekijk alle opleidingen en trainingen

Wil je ontdekken welke opleiding het beste bij jouw carrièredoelen past? Neem vrijblijvend contact met ons op om jouw volgende stap te bespreken.

Deel dit artikel
Wellicht ook interessant
Heb je vragen?
Onze opleidingsadviseurs zijn nu telefonisch bereikbaar. Op werkdagen van 08.30 tot 17.00 uur. WhatsApp van 10.00 tot 16.00 uur.
Schrijf je in voor de Nieuwsbreak
Ontvang maandelijks het laatste nieuws uit de financiële sector en van NIBE-SVV in je mailbox.
Incompany mogelijkheden

Wil je met je team, afdeling of organisatie je kennis en vaardigheden vergroten? Volg samen een training uit ons uitgebreide aanbod. Ook maatwerk mogelijk!