De Autoriteit Persoonsgegevens (AP) heeft een nieuwe versie van het Protocol Incidentenwaarschuwingssysteem Financiële Instellingen (PIFI) goedgekeurd. Daarin is geregeld dat financieel dienstverleners onder strikte voorwaarden gegevens mogen registreren en/of delen bij (een sterk vermoeden van) crimineel gedrag. De belangrijkste wijziging ten opzichte van eerdere protocollen is dat de tekst van dit nieuwe Protocol in lijn is gebracht met de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG). 

Wat is de invloed van verduurzaming op het productontwikkelingsproces van banken en verzekeraars? Welke eisen worden er vanuit Europa gesteld aan productontwikkeling en wat staat ons te wachten? Mr. Christian Wulf, knowhowmanager bij Hart Advocaten, licht het toe in dit artikel.

Op 10 maart 2021 is de EU-verordening Sustainable Finance Disclosure Regulation (SFDR) in werking getreden. De SFDR schrijft voor in hoeverre financiëlemarktdeelnemers en financieel adviseurs informatie moeten geven en transparant zijn over de duurzaamheid van een investering. Financiëlemarktdeelnemers zijn banken, beleggingsondernemingen, pensioenfondsen, vermogensbeheerders en levensverzekeraars die verzekeringsgerelateerde beleggingsproducten aanbieden. De SFDR-regels gelden ook voor financieel adviseurs met 3 of meer werknemers, die beleggingsadvies geven of adviseren over beleggingsverzekeringen.

Er heerst een taboe op schulden. “Schulden die men thans moet lenen, wegen straks als molenstenen”, zei mijn grootvader vroeger. Maar is dat terecht? Of een ouderwets, calvinistisch denkbeeld?
 
Banken en de overheid zeggen dat ik zo snel mogelijk mijn hypotheek moet aflossen. En banken zelf dan en de overheid, wat doen die met hun schulden? Hoe zijn rijke mensen aan hun vermogen gekomen?

Duurzaamheid in de financiële sector is niet langer vrijblijvend. Ook de financiële instellingen zullen hun steentje moeten bijdragen. Sterker nog, de Europese Commissie heeft het zelfs over een ‘sleutelrol’ voor de financiële sector.

Ben je werkzaam in de financiële sector bij een bank, verzekeraar of intermediair en heb je klantcontact? Dan moet je bekend zijn met de verplichtingen uit de Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft).

Toezichthouder AFM heeft in oktober een herziene leidraad uitgebracht. Daarin geeft ze handvatten en biedt ze inzicht in de verschillende verplichtingen die voortvloeien uit de Wet ter voorkoming van witwassen en het financieren van terrorisme (Wwft) en de Sanctiewet 1977. De leidraad is aangepast in verband met nieuwe regelgeving. Ook hadden ondernemingen behoefte aan meer toelichting.

Je hebt vragen die iemand in een kwaad daglicht stellen al vóór het antwoord is gegeven. Zoals: ‘Hoe vaak slaat u uw vrouw?’

Binnenkort treedt de verplichting tot registratie van UBO's (Ultimate Beneficial Owner) in werking. In Nederland wordt het UBO-register op 27 september 2020 opengesteld en hebben organisaties zoals BV’s, NV’s, stichtingen en verenigingen 1,5 jaar de tijd om op te geven wie de UBO is.

Bij nagenoeg alle verzekeringen geldt dat de verzekeraar in bepaalde gevallen een opzeggingsrecht heeft. Maar hij moet de klant wel duidelijk laten weten waarom hij dat doet.