Wat jij als financieel adviseur over de Wet toekomst pensioenen wil weten

Als financieel adviseur is het belangrijk om op de hoogte te blijven van de nieuwste ontwikkelingen in het pensioensysteem. De Wet toekomst pensioenen (Wtp) brengt aanzienlijke veranderingen met zich mee die invloed hebben op zowel jouw adviespraktijk als de keuzes van jouw cliënten. In deze blogpost nemen we je mee door de belangrijkste aspecten van de Wtp en andere relevante pensioenonderwerpen. 

Het verplichte transitieplan, implementatie- en communicatieplan 

De Wtp vereist dat pensioenfondsen en -uitvoerders een transitieplan opstellen. Dit plan beschrijft hoe zij de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel vormgeven. Het implementatieplan bevat de technische en organisatorische stappen die nodig zijn om de transitie te realiseren. Daarnaast is een communicatieplan verplicht om deelnemers te informeren en betrekken bij de veranderingen. Als financieel adviseur is het belangrijk om deze plannen te kennen, zodat je jouw cliënten adequaat kunt begeleiden. 

Status wet herziening bedrag ineens 

De mogelijkheid om bij pensionering een deel van het pensioen ineens op te nemen (bedrag ineens) is nog steeds niet in werking getreden. De invoering van deze regeling is meerdere keren uitgesteld en staat los van de Wet toekomst pensioenen. Houd rekening met toekomstige besluitvorming, aangezien dit invloed kan hebben op de pensioenplanning van jouw cliënten. Het is van belang om de status van deze wetgeving te volgen. 

Mogelijkheid tot individueel bezwaar tegen overstappen naar de Wtp 

 
Een veelbesproken onderwerp is of deelnemers individueel bezwaar kunnen maken tegen de overstap naar de Wtp. De wetgeving faciliteert primair een collectieve overgang naar het nieuwe stelsel. Er is momenteel géén wettelijke mogelijkheid voor individueel bezwaar. Wel zijn er maatschappelijke en politieke discussies over meer keuzevrijheid.  

Invaren van opgebouwde pensioenaanspraken 

Een belangrijk aspect van de Wtp is het invaren van eerder opgebouwde pensioenaanspraken. Pensioenfondsen mogen eerder opgebouwde pensioenaanspraken ‘invaren’ in het nieuwe stelsel, maar dit is niet verplicht. Het besluit om in te varen ligt bij het pensioenfondsbestuur, in overleg met sociale partners. Dit besluit heeft grote gevolgen voor de pensioenrechten van deelnemers. Dit heeft directe gevolgen voor de pensioenrechten en -verwachtingen van jouw cliënten. 

Wijzigingen in het nabestaandenpensioen (NP) 

Het nabestaandenpensioen ondergaat met de Wtp significante veranderingen, vooral bij overlijden vóór de pensioendatum. Dit kan leiden tot andere uitkomsten voor nabestaanden en vraagt om een herziening van de huidige adviezen aan cliënten die in deze situatie verkeren. 

Gevolgen van de Wtp voor het toetsinkomen na overlijden 

De Wtp heeft ook implicaties voor de berekening van het toetsinkomen na overlijden. Dit kan van invloed zijn op de financiële situatie van nabestaanden en daarmee op jouw adviespraktijk. Het is belangrijk om deze veranderingen goed te begrijpen en te integreren in je advies. 

De toekomst van de RVU-regeling 

De huidige Regeling Vervroegd Uittreden (RVU) loopt eind 2025 af. Vanaf 1 januari 2026 zal er een nieuwe regeling van kracht zijn. Deze veranderingen zijn relevant voor cliënten die overwegen eerder te stoppen met werken en vereisen een update van jouw adviesstrategieën. 

UPO’s 2025 en de nieuwe TUPO 

De Uniforme Pensioenoverzichten (UPO's) zullen in 2025 een transformatie ondergaan met de introductie van de nieuwe Transitie UPO (TUPO). Deze wijzigingen zijn bedoeld om meer inzicht en transparantie te bieden, wat belangrijk is voor een goed geïnformeerd pensioenadvies. 

Wet VPS en pensioenverdeling bij scheiding 

De Wet Verevening Pensioenrechten bij Scheiding (VPS) blijft een belangrijk onderwerp, vooral met het oog op het wetsvoorstel voor een nieuwe pensioenverdeling bij scheiding. Dit kan aanzienlijke gevolgen hebben voor cliënten die gaan scheiden en vraagt om een herziening van jouw adviespraktijk. 

Naderend pensioen en hypotheekadvies 

Het begrip 'naderend pensioen' speelt een steeds grotere rol in hypotheekadvies. De wijzigingen in het pensioenstelsel kunnen de financiële planning van cliënten beïnvloeden, vooral als zij een hypotheek willen afsluiten of aanpassen. Het is belangrijk om deze aspecten mee te nemen in je advies. 

Verruimde mogelijkheden in de lijfrentemarkt 

De Wtp biedt verruimde mogelijkheden in de lijfrentemarkt. Dit kan nieuwe kansen bieden voor pensioenopbouw en -uitkering, die je als financieel adviseur kunt benutten om je cliënten beter van dienst te zijn. Het is belangrijk om deze mogelijkheden te verkennen en te integreren in jouw adviespraktijk. 

De Wet toekomst pensioenen brengt ingrijpende veranderingen met zich mee die zowel uitdagingen als kansen bieden voor financieel adviseurs. Door op de hoogte te blijven van de laatste ontwikkelingen en wetgeving, kun je jouw cliënten optimaal begeleiden in hun pensioenplanning en financiële keuzes. Blijf een stap voor op de veranderingen en zorg ervoor dat jouw advies altijd relevant is. 

Benieuwd wat NIBE-SVV jou als financieel dienstverlener meer te bieden heeft op het gebied van pensioenen voor jouw professionele groei?   

Disclaimer: Deze blog is gebaseerd op de stand van zaken per juli 2025. Sommige onderwerpen, zoals het bedrag ineens en individueel bezwaar bij de Wtp, zijn nog in ontwikkeling. Raadpleeg officiële bronnen of je pensioenadviseur voor actuele informatie