Duurzaam Financieel Advies: zo speel je in op de klantbehoefte van 2026

Waarom duurzaamheid nu onderdeel is van elk adviesgesprek 

Met een wijziging van artikel 54 MiFID II zijn de regels rond duurzaamheid in beleggingsadvies aangescherpt. Als je adviseert in beleggingsproducten of producten met een beleggingscomponent, moet je de duurzaamheidsvoorkeuren van je klant uitvragen en vastleggen als onderdeel van de geschiktheidstoets. Dit geldt niet alleen bij een nieuw advies, maar ook bij elke periodieke update. 

Dat lijkt overzichtelijk, maar in de praktijk vraagt het de nodige voorbereiding. Je moet weten welke vragen je stelt, hoe je de antwoorden interpreteert en hoe je die koppelt aan het productaanbod. De ESMA/MiFID-II opleidingen bereiden je daar goed op voor. 

Weet jij wat jouw klant echt wil als het gaat om duurzaamheid? 

De meeste klanten vinden duurzaamheid ergens wel belangrijk, maar kunnen lastig aangeven wat dat voor hen concreet betekent. Wil iemand alleen beleggen in bedrijven die CO₂-uitstoot beperken? Of geen bedrijven uitsluiten, maar zich wel bewust zijn van de impact? Die antwoorden lopen sterk uiteen en hebben directe gevolgen voor het advies dat je geeft. MiFID II schrijft daarom een gestructureerde uitvraag voor. Je bespreekt met je klant of er voorkeur is voor beleggen in taxonomieconforme activiteiten, of duurzame beleggingen in de zin van SFDR gewenst zijn, en of rekening gehouden moet worden met de ongunstige effecten van beleggingen op duurzaamheid. Op basis van die antwoorden bepaal jij welke producten passen en leg je het gesprek onderbouwd vast. 

Wat je moet weten over SFDR-categorieën 

De SFDR deelt financiële producten in drie categorieën in. Als adviseur moet je weten waar een product onder valt voordat je het adviseert. 

• Artikel 6: geen duurzaamheidsfocus, wel transparantie over duurzaamheidsrisico’s vereist. 
• Artikel 8: het product promoot actief milieu- of sociale kenmerken, maar duurzaamheid is niet het enige doel. 
• Artikel 9: het product heeft duurzame beleggingen als expliciet hoofddoel en moet dit aantoonbaar maken. 

Dat onderscheid klinkt helder op papier, maar in de praktijk vraagt het om productkennis die verder gaat dan rendement en risico. Je moet de duurzaamheidskenmerken van een product begrijpen en kunnen uitleggen aan je klant. De beleggingsopleidingen van NIBE-SVV helpen je om die kennis op te bouwen en bij te houden. 

Hoe je ESG-voorkeuren vertaalt naar passend productadvies 

Het uitvragen van duurzaamheidsvoorkeuren is één ding, maar daarna moet je ze ook vertalen naar een concreet advies. Je combineert de voorkeur van je klant met het beleggingsdoel, de risicohouding en de financiële situatie. Dat vraagt om een integrale afweging, waarbij duurzaamheid een volwaardig onderdeel is van het advies en niet een los blokje aan het einde. 

Heeft een klant geen duurzame voorkeur? Dan leg je dat vast en ga je verder op de gebruikelijke manier. Is er wél een voorkeur, dan zoek je naar producten die daar aantoonbaar aan voldoen. In beide gevallen moet je de redenering in je dossier kunnen reproduceren. De AFM toetst op volledigheid en onderbouwing, ook bij duurzaamheidgerelateerd advies. Meer over de ESG-verplichtingen voor jouw organisatie lees je in de blog ESG-rapportageplicht van start: is jouw bedrijf al begonnen?. 

Opleidingen die je helpen dit goed te doen 

Voor adviseurs die de basis willen leggen, is de e-learning Awareness Duurzaamheid een goed begin. In drie uur behandel je de belangrijkste duurzaamheidsthema's binnen de financiële dienstverlening, van wet- en regelgeving tot klantgesprek. De training is geschikt voor alle medewerkers binnen de financiële dienstverlening. 

Werk je ook met hypotheekadvies en woningverduurzaming? Dan biedt de training Adviseur Duurzaam Wonen een praktische verdieping. Na afronding word je opgenomen in het register Financieel Adviseur Duurzaam Wonen, een herkenbaar keurmerk richting je klanten. Het volledige aanbod vind je op de pagina duurzaamheidsopleidingen. Ben je benieuwd hoe de rol van financieel adviseur zich verhoudt tot die van financieel planner? Dat lees je in de blog Financieel adviseur en financieel planner, wat is het verschil?. 

Wil je ontdekken welke opleiding het beste bij jouw carrièredoelen past? Neem vrijblijvend contact met ons op om jouw volgende stap te bespreken.