Banken, verzekeraars, beleggingsinstellingen, tussenpersonen, adviseurs en alle andere bedrijven die in de financiële dienstverlening actief zijn, moeten een vergunning hebben. Dat eist de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet is bedoeld om de consument te beschermen. De Wft regelt ook aan welke eisen een financieel dienstverlener moet voldoen voor een vergunning. Dat zijn onder andere eisen op het terrein van:
- vakbekwaamheid
- zorgplicht
Wat is vakbekwaamheid ?
De Wft stelt vakbekwaamheidseisen. Eisen aan de vakbekwaamheid van medewerkers met klantcontacten en hun directeleidinggevenden. Elke financiële dienstverlener moet kunnen aantonen dat voldoende leidinggevenden en alle medewerkers die klantcontact hebben vakbekwaam zijn. Die vakbekwaamheid kan hij aantonen met Wft-diploma’s. Voor tussenpersonen en adviseurs zijn dergelijke diploma’s zelfs bijna altijd vereist.
De wet eist ook dat die vakbekwaamheid actueel blijft (door middel van permanente educatie: PE). Inmiddels loopt de derde Wft-PE-ronde:
- Vóór 27-12-2009 moest de Wft-PE-2008-2009 zijn behaald.
- Voor 1 juli 2011 moest de Wft-PE 2010-2011 zijn behaald.
- Op 31 december 2012 moet de Wft-PE 2011-2012 zijn behaald.
Niet (tijdig) voldoen aan de Wft-PE betekent dat een Wft-diploma niet langer geldig is.
Wat is zorgplicht?
De Wft stelt eisen aan het gedrag van de financiële dienstverlener richting de consument. Deze zorgplicht geldt voor elke financiële dienstverlener en heeft betrekking op:
- Informatieverstrekking
- Adviesregels (bijv. hoe maak ik een klantprofiel)
- Aansluiting bij erkende Geschillencommissie
- Verplichting voor de kredietverstrekker om informatie bij de klant in te winnen
Wilt u meer weten over de zorgplicht? Bestel dan: Zorgplicht Loont!